2012. 4. 28. 13:14ㆍ보험정보/의료실비보험
만기환급형 의료실비보험 순수보장형 의료실비보험 고민끝
의료실비보험 만기환급형으로 할까? 순수보장형 보험으로할까 ?
의료실비보험 가입시 가장 많이 고민하시는 만기환급형 순수보장형 차이와 꼭 필요한
가입정보를 정리했습니다.
의료실비보험이란?
의료실비보험은 병원에서 지출한 실제 치료비를 보험 가입시 설정한 한도 내에서 자기부담금의 90%까지 보장하고
아주 사소한 질병인 감기부터 암과 같은 크고 작은 질병과 상해사고등 치료에 필요한 검사비용 까지
폭넓게 보장하고 있습니다 .
국민건강보험에서 보장해주는 공단부담액을 제외한 치료비의 본인부담금 90% 를 지급해주므로
갈수록 건강보험료 자기부담이 늘어난 상황에서 의료실비 보험의 필요성이 커졌습니다.
이토록 기본적이라 불리는 의료실비보험을 가입하려 상담을 받아보면
상담원들의 전문용어 남발과 계속 보채는 듯한 어조는 가입자의 판단력을 흐리게하기 때문에
가입전에 기본적인 보험 지식을 알아두어야합니다.
그런점을 감안해 의료실비보험 가입시 꼭 알아야 하는 필수 사항들을 정리하였으니
꼼꼼히 읽어 보시고 보험가입에 도움이 되었으면 좋겠습니다.
의료실비보험 만기환급형 VS 순수보장형
의료실비보험 뿐만 아니라 상해나 질병에 대해 보장하는 보험들은 모두
만기환급형이냐 순수보장형이냐 라는 옵션을 달고 있는데
두옵션에서 가입자들이 많은 고민을 하게 되는 부분이기도 합니다.
만기환급형은 내가 납입한 보험료를 보험 만기시 일정부분 돌려받는 것이고
순수보장형은 내가 납입한 보험료가 순수하게 지출 되어 소멸하는 것입니다
뭐 이정도는 다 알고 계시겠죠?
언뜻 이렇게 생각하기 쉽지만 먼저 화페가치 하락을 따져보면 두마리 토끼를 다 놓칠수도 있습니다.
만기환급형이 순수보장형 보다 비싼 이유는
월보험료 구성에서 순보험료가 추가되었기 때문입니다
월위험보험료 + 미경과 위험보험료 + 사업비(보험사 운영비) + 순보험료(만기시 돌려줄 보험료)
보통 순보험료가 없는 상태에서 만기환급금을 줄거라 생각하시는데 천만에요..
간단히 말해서 내가 돌려받을 금액을 추가로 납입하는 겁니다
병원의료비에 대한 혜택만 받을 것이냐
추가로 저축할 금액을 더 넣는냐 이겁니다
만약 만기환급금을 선택하여 보험료를 더 내신다면.."왜그렇게 하세요?" 라고 묻고 싶습니다.
차라리 그 돈을(순보험료) 펀드나 따로 저축하는게 제테크로 훨씬 좋을테니까요
우리는 화페가치 하락을 막기 위해 은행에 예금을 하고 연 4.0~5.0% 이자를 받거나
펀드를 하여 돈을 썩지 않게 굴리게 됩니다
하지만 보험사는 은행이 아니기 때문에 화페가치 하락에 대한 반영이 안됩니다.
딱 잘라 말해서 이자가 거의 안나온다는 소리죠..
보험 가입하실때 만기를 80세 에서 최대 100세 까지 설정하십니다.
40세에 가입해서 80세로 설정을 한다해도 만기환급금을 받는 시점은 40년 후가 되는 것인데
40년 동안 원금에 이자가 안붙는다면 어떤 결과가 나올까요?
30년 전에 700원 짜리 짜장면을 사먹을려다가 아까워서 장농속에 보관합니다
그리고 30년이 흘러 지금 2012년이 되었습니다
장농속 700원으로 짜장면을 사먹을 수가 있을까요?
보험사에서는 만기환급형과 순수보장형을 추천해달라면 만기환급형으로 추천을 합니다
그 이유는 판매수당이 높기 때문이고 보험가입비를 많이 확보할 수록 사업자금으로 굴리기가 좋으니까요..
지금은 블로그들 덕분에 많이 까발려져서 순수보장형으로 주로 추천을 합니다만..
그러므로 보험은 순수보장형으로 하셔야 합니다
의료보험 만기는 무조건 100세 까지?
요세 100세 시대가 도래했다니 뭐래니 말들이 많습니다.
하지만 이는 예전에 비해 많아졌다는 것이지 평균 수명이 100세 라는 것이 아닙니다
통계청 조사에 의하면 2010년 11월 6월 기준으로 100세 이상 고령자는 1,684 명 뿐이 안됩니다
것도 여자가 1,580명 86.1%이고, 남성은 104명입니다...(정력을 많이 써서 그런가요 일을 많이 해서 그런가요..? ㅠ)
앞으로도 계속 100세 인구는 늘어나겠지만..
우리나라 노인중 건강 탑클레스에 들 자신이 없으시다면 ...
평균수명인 80세 까지만 대비하여 보험료를 대폭 줄이시기 바랍니다
중복보상 피하기
질병을 보장하는 보험중 실손 보상과 정액 보상이 있습니다.
실손보상은 비례보상이라 하여 실제 치료비를 쓴만큼 보상을 해주는 약관이 있는데
2~3개의 보험에서 같은 보장이 가입되어 있다고 중복으로 지급되는 것이 아니라 실제 쓴 치료비만 지급을 해주기 때문에 중복으로 가입이 되어 있거나 하실 생각이라면 보험료를 고스란히 버리게 됩니다
의료실비보험에서 사망보험금은 빼거나 작게
의료실비보험 주목적은 실제치료비의 의료비혜택입니다
저축을 하고 싶다면 만기환급형이 아닌 예금이 알맞고, 사망보험금이 목적이라면 종신보험이 알맞습니다.
막상 보험을 가입하려고 특약을 살펴보면 다 필요한거 같고 괜한 욕심이 생겨
보험가입 목적을 상실하기 쉽습니다
3대질병 암,뇌질환,심잘질환 특약 고려해보기
발병률도 높고 발병하면 고액치료비가 드는 병이 있는데 바로 3대질병으로 불리는
암,뇌질환(뇌출혈,뇌졸중,중풍),심장질환입니다
의료실비보험이 병들고 다치고 했을때 본인 치료비 90% 보장하지만
3대질병과 같은 고액이 드는 질병은 따로 특약을 가입하셔야합니다
의료실비 보험이 병들고 아플때 보장된다고 모든 질병들이 보장되는 것은 아닙니다.
보험료 납입 20년 정도가 적당
드문일이긴 하지만 가끔..보험료를 몇 십년에 걸쳐서 내느니 한방에 내버리겠다는
통큰 가입자님이 계신다고 합니다..
보험이라 함은..최소한의 비용으로 최대한의 대비를 하겠다는 것인데 뭣하러 일시불로 납입을 하시는지..
뭐 어짜피 낼 돈은 낼 돈이지만 새로운 상품이 나온다던가 특별한 상황이 발생해 해약하게 된다면
좀 번거로운 문제가 있을 수 있습니다
월세를 수십년치를 일시불로 낼 필요는 없잔습니까?
보험은 인생의 최장기 계약입니다
그런 만큼 직원들의 추천을 받거나 1~2 개의 상품을 살펴보고 가입 하기 보다는
가능한 많은 보험을 비교해보는 것이 공정한 정보를 얻을 수 있고 가능한 가입자에게 유리하게 만들수 있습니다
하지만 막연하게 본인 스스로 인터넷 상에서 알아보기가 쉬운게 아닌데
모든 회사의 보험을 모아 놓고 경쟁시키는 보험비교사이트가 있습니다
한눈에 보험별, 상품별로 확인이 가능하게끔 나열이 되어 있고
기본적으로 살펴볼 사항들인 갱신형,비갱신형,만기환급형,순수보장형,기본가격 등도 목록에서 확인이 가능하며
마음에 드는 보험이 있다면 비교신청 기능을 통해
보장과 가격등 여러개의 보험 상품을 메일로 받아 비교가 가능합니다.
저도 상담을 받아봤습니다만
설계사가 직접 여러 보험들을 비교해서 메일로 보내주니
본인이 확신이 서기까지 천천히 알아보고 정말 편하더군요 모자란 부분은 전화로도 알려주고 말이죠
＠모두 무료로 제공되는 서비스 입니다.＠
검색해보니 요즘은 비교사이트가 대세인듯이 꽤 많은 사이트가 생겨났는데
가장 대표적인 사이트 두곳만 링크를 해드리겠습니다
공정한 정보도 얻으시고 보험비교사이트 이벤트인 첫회 보험료 50% 할인 혜택 받아
보험료도 아끼시기 바랍니다.
보험 관련글 모아놨습니다 ▽
의료실비보험 만기환급형과 순수보장형 고민끝
