2011. 2. 1. 00:18ㆍ보험정보/종신/정기보험
꼭 알고 있어야 하는 주의사항, 그리고 쉽게 보험들을 비교 신청 할 수 있는 보험비교사이트 까지 더이상 인터넷에서 잘못된 정보로 헤매지 않게끔 정리를 할까 합니다
종신보험은 종신토록 보장해주는 보험이 아니라 종신토록 유지해야 하는 보험이라고도 합니다
죽으면 사망보험금을 지급받지만 지급받기 전에는 오로지 해약만 가능하니까요ㅎ
그래서 어떤분들은 죽어야만 받는 보험금이 무슨 보험이냐 라고 하기도 하지만
내가 죽으면 세상 끝나는 것도 아니고 남겨진 사람이 있으니
남은 사람들을 위한 보험이라고 할 수 있습니다
말 많은 이 종신보험 특징은 사망시 보험금을 주는 것인데
어떤 종류의 사망에도 보험금을 준다는 것입니다
의료실비나 암보험의 경우 재해사망시나 질병사망시로 정해져 있는데
솔직히 천재지변으로 죽을 확률이 얼마나 될까요?
암같은 경우에도 암발생자 모두가 사망 하는 것도 아니고
위를 통채로 떼어내면서 까지 완치가 되거나 해서
이런 사망보험금은 보험사의 보험료만 올려주고 있으나 마나한 사망보험금이기도 합니다
그래서 어떤 형태의 죽음에도 사망보험금을 준다는
종신보험에 관심을 갖게 되는데요
근데 어떤 형태의 죽음에도 사망보험금을 준다는 보험이 하나 더있습니다
바로 정기보험이라는 것인데요
많은 분들이 이 차이를 궁금해 하시는데.. 사실 큰 차이는 없습니다
종신보험의 경우 언제 죽을지 모르니 기간을 정해두지 않은 것이고
정기보험의 경우 5~90 년 까지 만기를 둬서
정해진 기간에 사망을 하게 되면 보험금을 지급해게 됩니다
보험기간을 정해서 그 기간 내에 사고가 나거나 사망을 하게 되면
보험금을 지급하고 만기가 되면 계약은 끝나게 되는 것이 정기보험입니다
월래 종신보험이 있기전에는 정기보험 상품만 있었는데
정기보험 가입자가 더이상 나오지 않자 정해진 기간이 없는 종신보험이라는
새 상품을 내놓은 것이죠
그러니 따로 정기보험이라고 정해져 있지 않아도
모든 보험이 만기라는 정해진 기간이 있기 때문에
종신보험을 제외한 모든 보험이 정기보험인데 우리가 궁금해하는 정기보험은
같은 종신보험인데 정해진 기간 내에서만 보장을 해준다는 겁니다
그럼 정기보험과 종신보험중 어느게 더 좋을까..? 라는 질문이 생기는데..
종신보험이 딱봐도 유리해보이죠?
그럼 종신보험에 들지 왜 정기보험에 가입을 하나 라고 생각되기도 하는데
위에서 말한 것처럼 예전에는 모든 종류의 사망보험금이 정기보험밖에 없었습니다
그래서 선택의 여지가 없었는데..
근데 요즘에도 정기보험 가입자가 꽤 있는데
꼭 종신보험이 유리한건 아니기 때문이지요
무제한으로 보장하는 종신보험보다 정해진 기간의 정기보험이
보험료가 훨씬 저렴하거든요..
종신보험의 경우 가입후 중간에 사망하게 되면 혜택을 받겠지만
벽에 똥칠할때 까지.. 아니..자신의 수명 그대로 다 살다 죽으면..
너무나 비싼 보험료를 지불해야 한다는 것이죠..
물론 죽을때 까지 보험료를 내는것은 아니고
정해진 납입기간을 선택해서 (일시납에서 80세납까지) 내지만은..
종신토록 보장해서 애초부터 보험료가 비싸게 책정됩니다
근데 정기보험은 정해진 기간만 보장이 된다는 특성이 있습니다
정기보험 보장 기간이 최소 5년에서 90년까지 조절이 가능한데
이것을 본인의 환경에 맞게 이용하면 보험료를 아낄 수 있습니다
종신보험과 정기보험의 차이 : 기간과 보험료 차이
정기보험이 도움이 되는 사람들은 이런 분들입니다
- 자녀가 독립하기 전에 사망할 경우 남겨진 자녀 및 배우자에게 경제적 버팀목을 주고 싶은 사람
- 종신보험에 가입하고 싶지만 높은 보험료가 부담스럽다고 느끼는 사람
- 몇년동안 위험한 일에 종사하게 될 경우
- 자기 환경에 맞게 정해진 기간에만 보장을 원하는 사람
근데 요즘은 몇 몇 보험사에서 정기보험을 종신보험으로 전환할 수 있게 특약을 제공하고 있기 때문에
경제적인 여유가 없는 사람이라면 우선은 정기보험으로 가입해
일정기간 동안 보장을 받다가 나중에 자금의 여유가 생기게 되면
종신보험으로 전환할 수 있습니다
종신보험이 비싸다라고 언급하니 가격이 궁금하실텐데요..
보통 30대 기준으로 7만원/ 40대 10만원/ 50대 15만원 정도 하고
나이가 많을 수록 사망시기와 가까워 지므로...보험료는 점점 올라갑다...
다른 보험들이 싸면 2~3 만원대인데 여기에 비하면 꽤나 비싼편이죠..?
정기보험은 선택하는 기간에 따라 다른데 기간을 오래 설정할수록 비싸지건
물보듯 뻔한 스토립니다
1 가능한 빨리 가입해야 유리하다고 하는데..과연?
많은 분들이 한살이라도 젊었을 때 가입을 해야 보험료도 싸고 좋다고 합니다
나이가 적을수록 보험료가 싼거는 맞지만..
나이가 많을수록 보험금을 먼저 받을 가능성이 훨씬 높습니다..
그래서 60~70세 이상은 가입이 안되게 제한을 두었죠
20세 남자의 사망률은 10만명당 62명인 반면
50세 남자 사망률은 10만명당 431 명인 것으로 나왔다는 2007년 생명보험회사 자료인데요
그러므로 나이가 많을 수록 보험금 받을 시기가 빠르다는 이야긴데
보험료를 몇번 안내고 사망보험금을 빨리 받게 되므로
보험회사에서는 가능한 빨리 가입하는게 좋다고 우기고 있습니다 ...
뭐 그렇다고 늦게 가입할수도 없고
가능한 익찍 가입하기도 힘들고 본인이 보험이 필요하다고 느낄 때
가입하는것이 가장 빠른 시기인거 같습니다
2 정기보험 순수보장형과 만기환급형 어느것이 좋을까?
순수보장형과 만기환급형의 차이는 나중에 돈을 돌려받고 못받고의 차이입니다
순수보장형은 순수하게 보험료로 지출이 되는 것이고
만기환급형은 일부 금액을 보험기한 만기때 돌려받는 것입니다
만기때 일부를 돌려받는 만기환급형이 좋을거 같지만
알고나면 만기환급형으로 선택 하는 사람들은 없습니다
만기라는 것은 보험료 납입이 끝나는 시점이 아닌
보험 보장이 끝나는 만기 시점을 말합니다
예로 30세의 가입자가 20년 납입 80세 만기,만기환급형으로 선택을 한다면
50세 까지 월 보험료를 내고 만기가 끝나는 시기는 80세가 되는 겁니다
그러니 30세에 가입 한다면 만기시 환급받는 시기는 무려..50년 후가 되는겁니다..
그리고 납입시기가 끝나는 시절의 화페가치로 주기 때문에..
실제로 돌려받는 금액은 엄청난 차이가 있습니다
30년 전의 집한채 값이 지금은 자동차 한대값 간신히 되는 수준이니..
30년 후에 환급받아 편안하게 살아야지 했다가
용돈만 되는 상황이 생깁니다..
종신보험은 말그대로 종신,죽을때 까지 보장을 받음으로
순수보장형 이외에는 없습니다
3 사망보장금은 가능한 크게
종신보험에서 질병 상해와 관련된 의료비 특약을 추가할 수도 있지만
종심보험의 주 목적은 사망보험금에 있습니다
4 다른 보험과 중복되는 보장 피하기
보장이 다른 보험과 중복된다면 따블로 보장받는 것이 아니기 때문에
기존에 가입한 보험이 있다면 미치 체크해서
보장이 겹치지 않게 해야 보험료가 2중으로 나가는 것을 막을 수 있습니다
5 질병 상해 의료비특약 활용하기
상해나 질병에 대한 보험에 가입된게 없다면
종신보험 가입시 살아 있을 때 질병 상해로 진단비 치료비 수술비 통원비등
보장 받을 수 있는 의료비특약을 고려해보세요
6 재테크설계도 고려
종신보험은 보장성보험으로 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는데요
사망시 유족을들 위한 상속자금이나 상속세 재원으로 활용 할수 있습니다
대부분의 재산을 부동산으로 소요한 경우 상속세 때문에 보동산을 처분하게 되는데
종신보험을 가입했다면 사고를 당했을 때 나오는 보험금을 상속세 재원으로
활용할 수 있어서 부동산을 처분하지 않아도 됩니다
클릭 한 번으로 보험정보 탐색에서 비교와, 설계, 계약체결 까지
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수많은 블로거 및 까페운영자들이
보험비교 및 저렴하게 가입하는 방법으로 보험비교사이트를 리뷰하고 있습니다
업체간의 비교견적으로 가격경쟁을 유발시켜 평균적으로 10~20% 저렴하게 가입이 가능하고
첫회 보험료를 50% 되돌려주고 있어 조금이나마 보험료를 아낄 수 있습니다
특히 보험은 업체마다 상품마다 보장내용이나 가격이 제각각이라
반드시 비교를 하고 가입해야 합니다
비교사이트의 비교신청기능 꼭 활용하셔서
꼼꼼하게 확인 하시기 바랍니다
대표적으로 가장 많이 이용하는 사이트 주소 걸어드릴게요
보험 비교사이트 [보험몰] [보험닷컴] 두곳 모두 첫달 보험료 50%를 할인해주고 있습니다
보험가입에 정말 유용한 사이트니 참고하시면 도움이 될겁니다
[출처] 네이버 백과사전
그래야 적자안나고..적자를 떠나서 돈을 많이버니까요,,
이런 크고 작은 꼬투리로 보험 분쟁 민원이 2006년에만 2만 7천건이 넘습니다
보험가입시 과거 병력 ,직업,취미,운전유무,타사보험사 가입 유무,장애상태등
보험사 직원이 아주 세세한 것까지 물어보면
"에잇 별걸다 물어봐" 하고 대충 말하거나
빼먹은 사항이 있으면 나중에 고지의무 위반으로 보험금은 커녕
보험이 해지되거나,지급거부,심지어 보험사기로 몰려 형사고발 까지 당합니다
별별 꼬투리 잡아 보험금 안줄려고 하는데 이 고지의무를 대표적인 꼬투리로
사용을 합니다 그만큼 많이들 싫수하는 부분이기도 하구요..
그리고 변동사항도 보험사에 고지를 해줘야하는데요..
가입당시 차가없어서 운전안한다로 표시를 했어도
나중에 차가 생기면 이 변동사항을 반드시 보험회사에 서면으로 알리고
보험회사의 대표의 직인이 찍힌 정정 서류를 받아야
혹시 모를 고지위반을 피할 수 있습니다
또 위험한 취미인 등산, 스키,암벽등반등으로 변경이 되거나 새로 생기면
이 역시 보험회사에 알려줘야 합니다
설계사나 콜센터에 고지를 해도 이사람들이 기계가아닌 이상에
나의 세세하게 고지한 사항들을 빼먹는 경우가 있는데..
이런 경우에도 가입자가 무조건 고지위반으로 몰립니다
요런경우 뉴스에서 간혹 보셨을겁니다..
그래서 보험사 직원이 고지의무 물어볼때 이를 확인해줄 증거인 녹음을 해서
보험 증서랑 같이 보관을 하면 나중에 큰 도움이 됩니다
왠만한 핸드폰 전부 녹음기능 있습니다
자필서명이 중요한 이유
모집인과 서류작성은 다했는데 자필서명을 깜빡했는데
귀찬다고 그냥 대신 사인해주세요 라고 한다면
보험효력은 없어지고 효력도 없는 보험에 보험중 가장 비싸다는
종신/정기보험에 매월 보험료를 납입하게 됩니다
그리고 훗날 사망시 보험회사는 이를 문제삼아
보험금 지급을 거부하게 되는 상황이 생깁니다
보험료 절약할수 있는 재무설게 재테크에 관심이 있으시다면 참고하세요
멋모르고 가입한 보험들에서 낭비되는 보험료가 상당히 많습니다
현제 내 보험에서 쓸대 없이 들어간 보장이나 낭비되는 보험료가 있는지
또 소득에 비해서 보험료 지출이 높다면
전문가가 통해서 나의 보험들을 리모델링 하여 20% 정도의 보험료를
줄일 수 있습니다
멋보르고 가입한 보험에서 낭비되는 보험료들 절약해서 다른 보험의 보험료도 낼수도 있구요
보장내용도 보험료와 비교하여 상당히 폭 넓은 상품을 선택할 수 있습니다
보험리모델링, 재무설계, 연금상담 보험비교까지
다양한 포트폴리오를 제공하고 있는 연금비교넷 참고하시면 도움이 될겁니다
재무설계나 모험리모델링을 이용하시는 것도 쓸대없는 지출을 막는
좋은 방법이니 유용하게 활용하시기 바랍니다
보험리모델링 재무설계 무료상담 가능한 연금비교넷 [링크]