2011. 2. 9. 23:51ㆍ보험정보/태아보험
태아보험 100세 만기와 20세 만기 언제가 적당할까
예비부모님들을 위해 태아보험 만기 선택 방법과 태아보험 가입시기,가입요령까지 세세히 알아볼까 합니다
요세.. 태아보험 뿐만 아니라 대부분의 보험이 100세까지 보장해주고 있습니다
과연 100년 후까지 보장을 받아야 좋은걸까여?
의료실비나 암보험의 경우는 최소 만기인 70세까지 하게되면
만기가 끝나는 70세 부터는 질병이나 사망위험이 높아서 어떤 보험도 가입을 안해주는데
그래서 소득이 없는 나이에 귀하고 귀한 재산을 병원비로 까먹기도 하고
미처 노후대비를 못하신 분들을 의료비혜택을 포기까지 해야 합니다
그래서 암보험이나 의료실비보험은 가능한 만기를 길게 잡는게
유리한데 태아보험의 경우는 조금 다릅니다
이유는..
어린이가 20세가 되면 성인이 겪는 질병이 대부분이기 때문에
태아보험 만기는 어린이가 성인이 되는 20세쯤으로 설정해서 성인이 주로 겪는 질병에 대비해
의료실비보험으로 바꿔타는게 좋고 의료실비 보험 가입이 되는 나이인 15세까지로 만기를 설정하는 것도
좋은 방법입니다
방금 말했듯이 나이가 많은 분이라면 가능한 만기를 길게 잡아야지만
요즘은 5년이면 강산이 변하는데 ..
이제 태어날 아이를 100년동안 미리 보험을 들어 논다는게 좀 황당합니다
아이가 성인이 되는 시점에서는 새로운 질병도 많이 생길거고
암이나 여러 질병,수술 특약에 가입을 해놨는데 세월이 흘러
현제 이런 중대질병들이 의료기술 발달로 수술 없이도 완치가 된다면?
중대질병에 대한 수술 보험료를 수십년 내었지만
보장을 못받게 되는겁니다..
그렇다고 보험금 타자고 수술 안해도 되는걸 칼로 배를 쨀 수는 없잖습니까..;;
지금 이런경우로 보험금 못받는 분들이 많습니다
예전에는 반드시 수술을 해야 했지만 요즘은 수술 없이 레이저로 하던가
약물로 치료가 가능해서 수술비 특약 가입해서 비싼 보험료 내놨더니..
결국 힘들때 힘이 될거라는 생각에 없는 살림 쪼개가며
보험회사에 적선한 꼴만 되었다는 겁니다..
단 10년만 해도 새로운 질병 탄생에 불치병들이 완치가 되는데
100년이라뇨..결국 보험사 배만 불려주다가 나중에
해약하게 되는 상황이 옵니다 (이때 열폭할듯..)
홈쇼핑에서 보험광고 많이 보실겁니다
보고 싶지 않아도 워낙 많이 나오니..근데 보험회사에서 하는 말들을
맹신하는 분들 없으시겠죠?
만기환급형이 유리하다 무조껀 100세까지 해야 한다
가능한 모든 질병에 대비해야 한다 ㅎㄷㄷ
얼른 들으면 옳은 것 같지만 실은 이치에 닿지 않는 말을 억지로 둘러대어
합리화시키는 궤변들입니다
그래서 본인이 꼼꼼하게 알아보고 가입을 해야 나중에
열폭해서 입에 단내가 나거나..물직적 정신적 육체적인 피해를 받지 않습니다
태아보험은 출산 후에도 가입이 가능한데 아이가 태어나면 보험 가입이 굉장히 까다롭습니다
아이가 아프지만 안다면 가입하는데 전혀 문제가 없지만..
신생아들은 면연력이 약해서 감기 같은 사소한 질병으로 쉽게 아프게 되는데
감기 때문에 처방전으로 약을 지어 먹었으면
1~3개월까지 보험 가입이 어렵습니다
거기다 조산으로 아이가 태어났다면 3년동안 보험가입이 어렵고
의사의 환치소견서를 원하는 보험사도 있기 때문에
태아보험은 아이가 태어나기 전에 미리 가입을 하는게 유리합니다
임신중에도 초음파검사나 여타검사로 태아에게 이상징후가 보이면
가입이 안되기 때문에 이런 문제가 전혀 발생하지 않는 시기인
임신 16주에서 23주안에 가입을 해야 합니다
☆손해보험사의 경우 임신 확인만으로도 가입이 가능한 상품이 있으니 참고하세요☆
순수보장형은 순수하게 보험료로 지출이 되는 것이고
만기환급형은 보험금 일부를 보험 만기때 돌려 받는 것인데요
단순히 보장만 받느냐 나중에 돌려받느냐로
보험 가입자들이 고뇌에 빠지는 부분입니다
일단 끌리는 것은 만기환급형이죠?
만기환급형이 순수보장형보단 비싸지만 뭐 어차피 나중에 돌려 받으니
많은 분들이 만기환급형으로 가입을 하시고
보험사에서도 만기환급형이 좋다고 권하는 경우가 많습니다...
근데 돌려 받는 것은 좋은데 문제는 화페가치를 반영을 안해준다는 겁니다,,
연 평균 물가상승 3.6% 정도이니 해마다 내가 돌려받을 금액에서 3.6% 씩 가치가 없어지고
20년 후면 환금받는 금액 절반의 가치도 안되게 됩니다
태아보험 만기가 15년에서 20년이 적당하다고 했는데
이렇게 짧게 가입해도 돌려받는 금액의 절반 이상 손해를 보게 되고
나중에 돌려 받으니 재테크나 해야 겠다 해서 70세 만기,
100세 만기 까지 만기환급형으로 했다면...정말 참담하겠네요..
이런 문제로 태아보험 뿐만 아니라 모든 보험은
순수보장형으로 가입을 해야 합니다
클릭 한 번으로 보험정보 탐색에서 비교와, 설계, 계약체결 까지
모든 것을 한번에 알아볼 수 있어
수많은 블로거 및 까페운영자들이
보험비교 및 저렴하게 가입하는 방법으로 보험비교사이트를 리뷰하고 있습니다
업체간의 비교견적으로 가격경쟁을 유발시켜 평균적으로 10~20% 저렴하게 가입이 가능하고
첫회 보험료를 50% 되돌려주고 있어 조금이나마 보험료를 아낄 수 있습니다
특히 보험은 업체마다 상품마다 보장내용이나 가격이 제각각이라
반드시 비교를 하고 가입해야 합니다
비교사이트의 비교신청기능 꼭 활용하셔서
꼼꼼하게 확인 하시기 바랍니다
대표적으로 가장 많이 이용하는 사이트 주소 걸어드릴게요
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보험가입에 정말 유용한 사이트니 참고하시면 도움이 될겁니다
선천성 이상에 대한 보장
아이가 태어나면 염색체 이상이나 외모기형,언청이 그리고 내장기관의 기형이
발생하는 경우가 있습니다
특히 요세 환경호르몬이나 젊었을 때 흡연이나 음주 문제로
선천성이상이 더욱 많아졌는데
선천성 질병은 일반 질병과 달리 취급되는 질병이라
선천성 이상에 대한 보장이 없는 태아보험을 선택하는 일이 없도록 주의해야 합니다
아이가 어머니 뱃속에 있을 경우 검사의 정확도가 많이 떨어져서
선천성이상은 출산 후에 발견되고 있습니다
그래서 임신 16주에서 23주 안에 가입하는게 중요합니다
주산기 질환 보장
출산 전후의 시기(임신 29주부터 출생후 1주일) 이시기는 모체와 태아,신생아의 특이한 생리현상이
나타날 수 있으며 이시기를 주산기라고 합니다
주산기질환 보장은 보험에서 입원의료비특약 과 주산기잘환 특약에서 보장해주고 있습니다
저체중아 인큐베이터 지원 보장
요즘 저체중아 출산이 늘고 있다고 합니다 1만 5천명 중 400명 정도가
극소저체중 아이였다는군요..
일반적으로 태아보험에서 2.5키로 미만의로 태어날 경우 인큐베이터 비용을 지원해줍니다
인큐베이터 비용 지급 보장은 출산후에는 가입 못하고
임신중에만 가능합니다
그리고 정상적으로 출산을 했지만 내,외부적으 요인으로 인한 바이러스 감염에 의한 부분인
선천성 이상으로 외부와 일시적으로 단절시키기 위한
인큐베이터 보장이 되는지 체크하세요
위에서 말씀드린대로 태아보험은 어린이 보험을 태아때 부터 가입 하는건데
그래서 선천성이상이나 주산기질환같은 태아 보장이 추가되었습니다
태아보험이 어린이 보험이고 신생아가 어린이 이므로..
태아특약만 따로 가입할 순 없는 강제성이 있구요
대신 출산 후 1년이 지나면 태아보장을 삭제해서 보험료를 줄일 수 있습니다
그러니 출산직후 뿐만 아니라 아이가 자라면서 겪는
상해나 질병에 대한 보장도 체크하셔야겠죠
실제 치료비를 보상받는 실손보상
어린이들은 활동성이 높고 돌출적인 행동을 많이 해서 상해 위험이 높은편입니다
특히 상해 치료비는 골절이나 타박상으로 인한 통원치료 회수가 많으므로
실제 손해를 보상 받는 '실손보상' 상품이 도움이 됩니다
실제 손해와 관계없이 일정 금액을 보상 받는 '정액보상' 상품은 상해 보장에 적합하지 않습니다
어린이보험 사망보험금은 빼거나 작게
이것 저것 보장을 넣다보면 보험료 감당이 안되서 의미 없는 보장을은 가능한 제외를 해야합니다
특히 어린이는 사망률이 많지 않아서 사망보장금 특약을 넣으면
보험료만 올라가니 생존시 치료받는 특약위주로 하는게 좋습니다
태아보험은 입원, 수술 등 기초치료보장금액이 큰 상품이 유리
태아가 성장하여 어린이가 되었을 때 질병, 사고 등으로 자주 병원에 입원하거나 수술을 받게 됩니다
따라서 입원금과 수술금이 큰 상품이 실제혜택을 많이 받을 수 있습니다
멋모르고 가입한 보험들에서 낭비되는 보험료가 상당히 많습니다
현제 내 보험에서 쓸대 없이 들어간 보장이나 낭비되는 보험료가 있는지
또 소득에 비해서 보험료 지출이 높다면
전문가가 통해서 나의 보험들을 리모델링 하여 20% 정도의 보험료를
줄일 수 있습니다
무작정 가입한 보험에서 낭비되는 보험료들 절약해서 다른 보험료도 낼수도 있구요
보장내용도 보험료와 비교하여 상당히 폭 넓은 상품을 선택할 수 있습니다
재무설계나 모험리모델링을 이용하시는 것도 쓸대없는 지출을 막는 좋은 방법이니 유용하게 활용하시기 바랍니다
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