2011. 3. 18. 01:14ㆍ보험정보/암보험
세세하게 알려드려 더이상 보험료 낭비하는 일이 없었으면 합니다
보험정보 검색하다보면 가능한 유리하게 해야한다 라고 들으셨을겁니다
무슨 소송준비하는거 같기도 하죠 ㅎ?
보험사는 가능한 이윤을 많이 남기기 위해서
보험사에 유리한 조건의 궤변을 토해내며 가입자들을 유치하고 있습니다
보험이라는 것이 워낙 전문성이 강해서 일반인들이 쉽게 접근할 수 없는게 현실이다 보니
보험사는 전혀 이해가 가지 않는 전문용어를 남발하여 "알아서해주세요"
"그럼 그게 좋겠네요" 의 단어를 유도하기도 하죠..
보험뿐만 아니라 모두가 신뢰하고 있는 금융권인 은행도 매 마찬가지입니다
예를들어 펀드같은 경우도 모든 은행이 수수료가 가장 많이 나오는
상품 위주로 추천을합니다
하지만 일반인들은 알턱이 없지요 한때... 해외펀드가 수수료가 가장 많으니
은행에서 가장 많이 추천을 했고 그러므로 해외펀드 가입률이 많아
마치 해외펀드가 대세인듯 모두가 해외펀드로 가입을 하는 어처구니 없는 상황이..
보험과 펀드는 워낙 사람들이 어려워 하기 때문에 무조건 직원말에
예 예 하다보니 자사에 유리한 상품을 유도하기 최적의 환경이라는 것이죠
한마디로 고객들 돈 쉽게 털어내기 좋은게 보험과 펀드라는..
보험 어려운거 같지만 조금만 알고나면
당당하게 자기가 원하는 것을 요구하고 자신에게 유리한 상품으로
가입할 수 있습니다
보험이라는 것이 수십년에서 자기 수명만큼 계약을 하는 인생의 최장기 계약이므로
아무것도 모르고 상담을 받는 것 보단 조금이라도 알고 받는 것이 좋겠지요?
그래서 암보험 가입시 꼭 알고 있어야 하는 사항들 정리해 볼까 합니다
1 보험 가입은 많은 보험 비교가 가능한 보험비교사이트 이용
2 순수보장형과 만기환급형
3 암보험 비갱신형과 갱신형
4 생명보험과 손해보험사 차이
5 암보험 정액보상 vs 실손보상
6 남녀 특정암에 대비
7 만기는 적당하게
8 보험료 납입은 가장 길게
정리를 해보니 한 8가지 되는거 같군요..
8 가지 지키시면 보험료 상당히 절약할 수 있으니 끝까지 필독하시기 바랍니다..
첫번째는 가능한 많은 보험을 비교할 수있는 보험비교사이트를 이용하는 겁니다
보험광고나 특정업체에 문의를 하게 되면 자기네 상품이 최고라는 말만 하겠죠?
그러므로 공정한 정보를 얻기란 쉽지가 않습니다
특히 홈쇼핑의 경우는 엄청난 광고비를 뽑기 위해서
과장광고를 많이 하기도 하고 적장 중요한 내용은 깨알같이 쓰거나 맨 마지막에서야
따발총같이 말하기도 합니다
그래서 한 사이트에 국내 많은 보험이 등록되어 있는 보험비교사이트를 통해서
가능한 많은 보험을 비교를 해보는 것이 좋습니다
클릭 한번으로 보험정보 탐색에서 비교와 설계 계약체결까지
모든 것을 한번에 알아볼 수 있구요
비교신청 자료를 메일로 받아 천천히 신중하게 알아볼 수있으니
생소한 보험용어를 상담원의 따발총같은 설명으로 판단력이 흐려지거나
식은땀을 흘리지 읺아도됩니다
많은 비교사이트가 생겨났지만 비교하기 좋은 곳으로 추려왔습니다
보험 비교사이트 [보험몰] 첫달 보험료 50%를 할인해주고 있습니다
보험가입에 정말 유용한 사이트니 참고하시면 도움이 될겁니다
순수보장형으로 하면 보험료가 부담이 없어 좋은데 그대로 보험료가 소멸이 되는 것이고
만기환급형으로 하면 나중에 돌려받으니 좋긴한데 보험료가 부담스럽고 ..
그래도 나중에 받는 것이 좋을까요?
많은 보험사들이 만기환급형으로 가입을 하면 나중에 일부에서 전액 돌려받으니
노후대비로써도 좋다는 식으로 말을 합니다
하지만 천만에요..
만기환급형에는 큰 문제가 있습니다
바로 "화페가치 하락"에 대한 문제인데요
예를들어 80세 까지 만기를 잡았다고 가정을 합시다..
그럼 30대에 가입했다면 50년 후에 환급을 받는 것이고
만기를 더 길게 잡았다면 60~70% 년 후에다 받게 되는 것이죠
그럼 내가 부은 돈이 50년 전의 화페가치 그대로일까요?
아니겠죠? 연 평균 물가상승이 4% 정도 되니
해마다 만기환급금의 가치가 줄어드는 것은 당연합니다
20년 전의 짜장면 값이 천원이었다 치고 20년 후에 사먹을려고 장롱속 깊히 천원을
넣어 놨다가 20년 후인 지금의 4천원짜리 짜장면은 못사먹겠죠?
근데 50년 후라면...돈이 아니라 휴지조각이 되는겁니다
그래서 보험은 가능한 순수보장형으로 해야 보험료도 줄이고
만기환급 시점에 황당해서 쓰러지는 일이 없겠죠..
세월이 흐르고 물가가 오르면 의료비 역시 오릅니다
의료비가 오르니 보험사는 3~5년에 한번씩 보험을 갱신해서 보험료를 올리게 됩니다
이를 갱신형이라하고 세월이 흘러도 보험료를 올리지 않는 보험을
비갱신형이라 합니다
많은 보험들이 갱신형인 반면 암보험의 경우 비갱신형이 상당히 많이 있습니다
그러니 당연히 비갱신형으로 해야 보험료를 줄일 수 있겠죠?
보험사는 크게 생명보험사와 손해보험사로 나뉩니다
생명보험사는 이름에서 느껴지듯 사람과 관련된 인보험에 특화되어 있고
손해보험사는 물건과 관련된 대물보험이 전문화되어 있습니다
인보험은 각종 사고나 질병으로 사람이 사망하거나 특정 질병에 걸렸을 때
대비하는 보험이고 반면 손보사의 대물보험은 화재 도난 사고등으로 인하여 물건에 대한 경제적
손실에 대비합니다
예전에는 이렇게 확실히 구분이 있었는데..
요즘은 이런 벽이 무너져서 생보사와 손보사의 상품 구분이 없어지고
아주 작은 차이만 남게 되었습니다
그러니 보험 가입 어디서 해야 하나 이런 고민은 의미가 없고
상품마다 자신에게 필요한 혜택이 있는 것으로 골라 가입하면 됩니다
일부 보험사에 남아 있는
손해보험사와 생명보험사의 차이
생명보험 : 가입시 정해놓은 금액을 수술,치료,사망시에 보장받는 정액보상
손해보험 : 실제 가입자가 지출한 치료비를 보상해주는 실손 보상
생명보험 : 보험 가입하고 2년후에 100%보장
손해보험 : 가입하고 1년이후 100% 보장
일부 업체의 차이이고 생보사 손보사 모두 같은 옵션을 같고 있는 곳이 많이 있으니
비교와 문의를 통해서 원하는 보장을 고르시면 됩니다
앞서 말씀드렸는데 예전에 정액보상은 생명보험에서
실손보험은 손해보험에서만 팬매를 하였지만 지금은 두 업체에서
모두 같은 옵션을 갖추고 있는 곳이 많이 있습니다
정액보상은 예를들어 암보험 가입시 8천만원의 보험금을 받겠다 설정을 하면
나중에 암에 걸렸을때 설정한 8천만원 모두 받는 것이고
실손 보상은 실제 치료에 들어간 비용만 보상을 받는 것입니다
암보험 정액보상 특징
1 여러 보험사에 암보험을 들어도 각 보험사에
설정한 정액보상금 모두를 지급받을 수 있습니다 (중복보상가능)
2 암보험 정액보상은 의사가 "암입니다" 라고 했을 때 (암진단시) 설정된 금액 모두를 일시에 지급받고
입원,수술,경비,요양 등에 알아서 쓰면 되지만
딱 한번의 암에 대해서 보험금이 지급됩니다
암보험 실손보상 특징
1 암진단시 보험증서에 설정된 암진단금(정액보상보다 상당히 적음) 을 지급받고
입원할때 입원비, 수술할때 수술비,요양할때 요양비등 모두
따로 따로 지급 요청을 해서 보험금을 받게 됩니다
귀찬긴 하지만.. 정액보상과는 달리 암이 몇번이고 재발해도 계속해서 보장이 되어서
재발확률이 많은 암에 대비하긴 좋습니다
2 실손보상은 중복보상이 되질 않습니다
여러개의 암보험에 가입했더라도 치료한 금액만큼 가입된 보험의 한도 내에서만
비례보상이 됩니다
비례보상이란..
3개의 암보험에 실손으로 최대 한도 6천만원에 각 각 가입을 했고 암으로 6천만원을 썻다면
정액보상처럼 3개의 보험사에서 6천만원씩 지급 받는 것이 아니고
3개의 보험회사에서 각 각 2천만원씩 분담을 해서 지급해줍니다
그러므로..실손으로 여러개의 동일한 보장이 가입되어 있다면
그만큼 보험료를 버리고 있는 것이니
실손보장의 보험료를 드실땐 중복보상은 반드시 피해야 합니다
남자와 여자 몸 구조가 틀리므로 걸리는 병도 차이가 있습니다
예를들어 전립선암은 남자만 걸리는 것이고
유방암,자궁암은 여자만 걸리는 것이므로..
남자와 여자 가입하시려는 분의 성별에 따라서
남자가 자주걸리는 암 여자가 자주걸리는 특정암으로 설계를 해야합니다
다같은 암이겠지라고 그냥 들었다가는 나중에 보장 못받습니다..
위에서 한번 언급을 했죠?
요즘 보험 만기가 100세 까지 나와 있고 보험사에서는 가능한 길게 잡으라고 하는데..
물론 가능한 길게 잡으면 좋지만
길게 잡을수록 보험료는 올라가기 때문에 적당한 만기를 설저을 해야야 합니다
보험료 때문에 만기를 줄인다는 것 역시 말이 안되지만
적당한 만기로 보험료를 아끼는 쎈스 또한 필요합니다
예를들어 100세까지 생존확률이 얼마나 될까요?
남자 평균 수명이 80세 라고 조사가 되었는데 그렇다면 대부분의 남성들이
90세 전에 사망을 한다는 것이고
100세까지의 만기는 보험료만 올리는 결과가 되겠죠
또 90~100세 에서는 워낙 체력이 허약해서 암과 같은 중대 수술이 안되는 경우가 많습니다
그러니 최대 90세 정도 적당한 만기로 보험사 보험료 올려주는 일은
피해야 겠습니다
수십년에 걸처 낼 보험료를 귀찬다고 한번에 내시는 통큰 가입자 분들 간혹 계십니다
돈 있을 때 미리 내버려야 한다는 보험사의 말에 현혹되어 그런 경우도 있는데요..
누구좋으라구요..보험사에 유리할 뿐입니다
보험료 납입시기는 가능한 길게 설정해서 월 보험료 낮추시는게 유리합니다
암보험 가입시 지금 설명드린 것만 지키신다면
상당한 보험료를 줄일 수 있습니다
1 보험비교사이트로 공정한 정보를 얻어 유리한 상품에 가입하고 보험료도 줄이고
2 만기환급형으로 했다가 나중에 한푼도 못받는 불상사 피했고
3 비갱신형으로 보험료 한번 더 줄였고
4 실손보상은 중복보상 안된다는 것 알았으니 역시 보험료 낭비 안하게 되었고
5 암이라고 다 보장 되는 것이 아니고 남녀 특정암을 설계해야 보장 받는다는거 알았으니 역시 불상사 피했고..
6 쓸때 없는 만기 줄여 보험료 또 또한번 아끼고
7 납입시기 길게해서 월 보험료 부담 줄이고 최상의 서비쓰까지 받고
보험료 많이 줄였죠?
암보험 뿐만 아니라 이대로 다른 보험에 적용하여 가입하셔도 됩니다