은행 신용대출 이자 가장~싼곳 어디있을까?

 

 

은행 신용대출 이자 가장~~싼곳 어디있을까?

 

 

은행신용대출의 최대 장점은 대출을 해주는 금융권중 이자가 가장 저렴하다는 것인데..은행대출이라 생각하면

왠지모르게 나한데 안해줄거 같은 느낌이 들기도하죠?

 

이는 예전 은행 자격조건이 턱도 없이 높았기 때문에 아직도 오해를 하고 있는 부분인데요..

보증인과 담보가 있어야 하거나 주거래은행과 꾸준한 거래가 있어야 대출이 가능했지만..

요즘은 100% 담보나 보증인이 필요 없으며, 꼭 주거래은행이 아니어도 신용대출이 가능하게 되었습니다.

이렇게 대폭 낮아진 은행 문턱에 최근 은행에서 상담을 받아보는 사람들이 부쩍 늘었습니다.

 

 

대출을 받을 수 있는 은행권은 시중은행과 비은행금융기관이 있습니다.

시중은행은 우리가 입출금을 수시로 해왔던 1금융권의 국민,우리,하나,신한,sc제일,외환은행 등이고

비은행금융기관의 2금융권으로 불리는 신협,우체국,새마을금고 등이 있습니다.

 

여기서 가장 이자(금리)가 싼곳의 은행은 시중은행들이고

그 다음으로는 비은행금융기관의 2금융권 입니다.

저들이 2금융이라고는 하나.. 캐피탈이나 저축은행과 같이 생각하시면 곤란..

 

은행 신용대출 이자(금리) 비교

 

KB국민	우리은행	하나은행	시티은행	SC제일은행
6.37%~8.19%	연 6.27%~8.9%	연 5.25%~7.25	연5.5% ~ 16%	연 6.4% ~ 19.2%

 

표면적으로 적혀 있는 은행 금리 비교입니다.

여기 적혀있는 금리 표를 보시고 "난 저기서 은행대출 받아야지"라고 하는 사람은 없겠죠,,,?

 

이 금리는 은행신용대출 상품에 적혀진 최소~최대 금리입니다.

즉 고객의 직장,신용,재직기간,연봉 상태에 따라 차등적용 되는 금리라서 가장 낮은 금리를 보고 가봐야

전혀~의미가 없을뿐더러 엘리트들이나 받는 최소금리가 여러분한데 적용도 안될겁니다.

 

 

은행 신용대출 이자 싼곳 따져봐야 의미 없다??

 

 

우선 은행 신용대출에 기재된 최소금리를 적용 받으려면 연봉과 신용등 종합적으로 최상의 등급이 나와야 합니다.

실제로 은행에서 대출진행 하시는 지인분들도 자기가 대출일을 하면서 최소 금리를 적용 받는 사람을 본 적이 없다고..

 

그렇기에 최소 금리가 아닌 최고 금리가 낮은 곳으로 가야, 혹시나 내등급이 생각보다 좋지 못하여

높은 금리가 적용된다 하더라도 이자를 더 아낄 수 있는 것입니다.

현제 광고하는 은행들 마다 모두 최소금리만 표기해 놓고 있는데.. 전화 한통으로 최고금리를 물어봐서

선별하는 것도 좋은 방법이 되겠죠.

 

내 자격 조건이 좋지 않다면 외국계은행을 이용해야..

 

시중은행을 둘로 나누면 국내은행과 외국계은행이 있는데

국내 은행들로는 국민,하나,우리,신한,기업은행등이 있고,외국계는 시티,SC제일은행(스탠다드차타드)등이 있습니

다.자격조건이 좋지 못하면 왜? 외국계은행을 이용해야 하냐면...

 

은행갔다 거절되면 캐피탈로..캐피탈에서 거절되면 저축은행으로..저축은행에서 거절되면 사금융으로

보통 이런 순서를 거치셨을 건데..

 

이런 절차의 이유는..신용과 자격이 않좋을 수록 높은 금리가 책정되기 때문입니다.

신용대출 최고 금리를 벗어나는 등급의 고객들에게,""당신은 신용이 않좋아서 우리 돈을 빌리고 값지 못할 확률이 높습니다만, 그 리스크를 떠않고 돈을 빌려드릴테니 이자를 더주세요~!""

 

그렇기에 요점은..같은 은행이라도 최고금리가 높은 곳에서는 대출을 더 잘해준다는 말입니다.

실제로 SC제일은행, 시티은행 같은 최고금리가 높은 외국계은행은 국내 은행보다

자격조건이 훨~~씬 낮고 한도도 크게 나옵다.

 

은행에서 뺀지 맞으면 1금융은 끝났다 생각하고 2금융으로 바로 넘어들 가시는데

고객의 신용상태마다 받아들이는 은행이 다릅니다.

그럼 이런 은행들을 어떻게 구분하느냐? 그건 바로 최고금리가 높은 은행인것이고, 그 은행들은 외국계은행입니다.

 

국내 시장에서 외국계은행의 인지도를 높이려 보다 저신용자들을

신용대출 마케팅에 활용하고 있습니다.

 

KB국민은행/SC제일은행 신용대출 자격조건

 

 

대출을 준비하시는 분들을 위해서 국내 은행중 최고 금리가 낮은 국민은행과 최고 금리가 높은

SC제일은행(스탠다드차타드) 자격조건표 작성했습니다.

 

구분	국민은행 신용대출
대출상품	부채통합 대출,직장인 무보증대출,선생님우대 대출,KB닥터론,전문직무보증 대출,  KB공무원 우대 대출,군인생활 안정자그 대출 등..
신청대상	연봉 1800만원 이상에 재직기간 6개월 이상인분 (현장직+전직장으로 기간 산정가능)
나이	만20세 ~ 만 70세 까지
부채통합 금리	4대보험 가입 또는 미가입 직장인 6.37%~8.79%  전문직,공무원 6.38%~6.58%
부채통합 한도	최고 2억
조기상환 수수료	최고 0.7%
대출기간,상환방법	일시상환 : 1년마다 연장 (최장 10년 까지 연장 가능)  분활상환 : 최저 1년 이상, 최장 5년 이내 (원리금균등 분활 상환)
구비서류	신분증/재직증명서/원천징수 영수증/소득금액증명원
필요 신용등급	6등급 까지

 

 

SC스탠다드차타드 제일은행 신용대출
구분	드림론	드림론 플러스	세렉트론
대상	◎ 연소득 1천만원 이상인 급여생활자  ◎ 당행 입출급 계좌를 보유하고, 당행 또는 타행 공인인증서를 발급 받은 사람  ◎ 당행 선정 기업체의 임직원
나이	만 20세 이상
재직기간	현직장 6개월 이상 재직하신 분
신용등급	1~7등급 까지
대출한도	최고 1억
약정금리	연 6.4% ~ 12.2%	연 6.5% ~ 12%	연 8.5% ~ 19.2%
상환기간	최대 5년
취급수수료	sc제일은행 부담
중도상환수수료	1.5% ~ 0%
필요서류	◎ 재직증빙서류(1개) : 재직증명서,건강보험자격득실확인서(택1)  ◎ 소득증빙서류(1개) : 급여통장,건강보험납부확인서,소득금액증명원 (택1)  ◎ 신분증
현금서비스 및 2금  융 대출 건수 제한	현금서비스 4건 이하 / 2금융권 4건 이하 / 사금융 제한 없음

 

국민은행과 SC제일은행 모두 최소 자격조건은, 4대보험 가입이 안된 직장이라도 재직증명과 소득증빙만 되면 대출진행이 가능합니다.하지만...이런 경우는 최악의 조건으로써 진행이 되는지라..

최고 금리 쪽에 해당되고 한도가 얼마 나오지 않습니다.

 

한도 넉넉히 받고, 최저금리 쪽으로 적용되어 이자가 싸게 나올려면

4대보험 가입 직장에 일정 연봉에 신용등급이 받춰주면 됩니다.

고객마다 다양한 상황을 가지고 있기 때문에 반드시 전문가에게 상담을 받고 은행에서 조회를 해봐야 정확한 금리와

한도를 알 수 있습니다. 자격조건 표는 참고 정도 하시면 됩니다.

 

그리고 눈에 띄는 것은 역시 외국계의 SC제일은행 조건입니다.

타금융에 잡다한 대출이 여러건 있어도 추가대출이 되고 있고, 그러므로 대환대출로 한곳으로 통합해도 되는 것이죠.

 

 

은행 대출이자가 차등적용 되는 요소
신용등급	직장상태 (전문직등 우량기업)	연봉	재직기간	기대출 건수와 소득대비 부채비율
적금,예금,잔금 (주거래 내역)	연체 기록	7가지 요소를 합하여 종합 신용등급을 산출 최소~최고 금리 차등적용

 

필수 조건은 아니지만 이자 싸게 받을려면 주거래은행 이용해야..

 

 

내편이 좋은거라고.. 역시 주거래 은행에서 대출을 받는다면 금리 우대는 당연한 결과입니다.

0.2~0.4% 정도 안에서 우대가 된다고 하는데..국민은행의 경우 예금이나 적금이 없어도

일정기간 통장에 잔금이나 거래내역이 있다면 등급이 상승하고 우대를 받을 수 있습니다.

 

그리고..담보 역시 은행신용대출에서 필수조건이 아니지만..

있으면 금리우대를 받게 됩니다.

 

일반 신용대출로 진행하는 경우 보다 건물등 담보를 이용해서 대출을 받는 다면

주거래은행의 우대보다 더 할인된 금리를 받을 수 있습니다.

위에 설명했던 이유인데..담보가 있으면 돈값지 못할 위험은 사라지니까 특별 클레스로 우대를 해주는 것이죠.

 

대출받는데 찜찜하게 무슨 담보까지 잡히나 라고 생각 하겠지만..

대출금 못값으면 어짜피 재산은 경매에 넘어가는지라..

재산을 이용해서 이자 싸게 대출을 이용하는 지식도 필요할 수 있겠습니다.

 

정리

 

◎ 1~6등급의 신용도에 4대보험 적용된 현직장에 6개월 이상 재직하고 있다면 국민은행으로

◎ 5~7등급에 기존에 대출도 좀 있고 현직장 6개월 이하나 이상일 경우 SC제일은행

◎ 두 은행에서 자격이 안되어 거절이 되었다면 더이상 대출 가능한 은행은 없음으로 7~8등급 이용가능한 2금융 캐피탈로

◎ 캐피탈에서 거절당했다면 좀더 저신용자 위주의 저축은행으로

◎ 저축은행에서 거절당했다면 마지막으로 사금융으로..

 

 

KB국민은행,SC제일은행 인터넷 빠른 상담신청서

 

 

바로 위에서 5단계로 정리를 해드렸는데..본인이 일일이 알아보고 옴겨 다닐 필요는 없구요

요즘은 은행 한곳에서 대출상담을 하게 되면 고객에게 대출이 가능한 금융권으로 단계별로 진행을 해줍니다.

예전에는 자기 금융권서 자격 안되면 끊어버렸는데..

 

요즘은 단계별로 알아서 해주고,대출받아서 변제를 잘하게 되면 신용도가 오르게 되는데 그럴때 보다 금리가 낮은

은행으로 갈아타게 해주는 사후관리를 하고 있습니다.

 

그래서 믿을만한 금융권이 좋다는 거고 은행이 좋다는 것이죠~!

밑에 연결해 놓은 신청서는 국민은행과 제일은행 시티은행등 대출이자와 한도가 가장 저렴한 쪽으로 진행을 해드리고

은행권에서 부결됐을때 안전한 제도권 내에서 대출을 받게 도와주실겁니다.