연금보험 변액연금보험 차이 비교 가입요령

                                     

                                                  연금보험 변액연금보험 차이 비교 가입요령

노후계획을 준비하시는 분들을 위해 은퇴설계에 핵심인 연금보험, 변액연금보험 차이 비교와
가입요령등 꼭 알아야할점 체크해봤습니다

미국의 경우 재무설계를 받는 10가지 목적중에 83%가 은퇴자금 마련에 있다고 하는데
우리나라 같은 경우는 72%가 노후대책이 없다고 합니다
그래도 다행인 것은 직장인 10명중에 6명은 노후준비를 하고 있다고 하는데요

근데 준비 방법이라고 하는 것이 단순히 저축에만 의지하는 경우가
큰 비율을 차지하고 있고 그 다음이 개인 연금이고
그리고 국민연금에만 의지하는 사람도 있습니다

모두 다 중요하지만 저축으로만 과연 노후준비자금으로
충분한지 신중히 생각을 해봐야 겠죠

은퇴시점이 매년 짧아지고 수명이 길어지는 상황에서 사망률이 낮아지면
당연히 직업없이 살아야 하는 기간이 길어집니다

그만큼 소득 없이 생활해야 하는 세월이 길기에
단숙히 저축으로만 노후자금을 준비하기에는 상당히 무리가 있는거 같습니다

                               

은행의 저축은 거의 단기성입니다
1~2년 만기 적금을 가입하고 다음 만기가 되어서 이금액으 수령하게 되면
이 돈을 다시 노후자금으로 예치하는 사람은 드믑니다

그래서 연금이 노후계획에 큰 도움이 되는데 문제는...
가장이 연금 개시 전에 불이의 사고로 수입이 끊겨서
연금을 계속 내지 못할 경우가 생기는데 ..

이런 경우를 생각 한다면 보험회사의 연금을 고려해보는 것이 좋습니다
보험회사의 연금보험은 혹시 모를 사고에 대비해
일시금 또는 연금 형태로 유가족에게 보장이 가능하기 때문이죠

연금보험이란?

일정연령 이후, 종신 또는 일정기간 동안 매년(매월)일정금액을 수령하는
형태의 보험으로 노후 생활을목적으로 하는 보험입니다
10년 이상 유지할 경우 이자소득세가 면제 됩니다

예를들어 연금보험 가입시기가 20세가 된다면
연금을 받을 수 있는 시기,은퇴시기 나이를 55~75 까지 가입자가 정하게 되고
20세부터 넣은 염금보험료를 은퇴기시에서 받아
수익이 없는 노후를 대비하게 됩니다

                               

연금보험 상품은 확정금액 지급형,금리연동형,변액연금등이 있습니다
확정지급형은 가입할 당시에 연금으로 받을 수 있는 금액을 확정한 상품이고
금리연동형은 기준금리의 변동에 따라 연금 지급액이 변동되는 상품이며
변액연금보험은 밑에서 설명을..

연금보험의 보험료 지급방법은
본인이 사망시까지 게속 연금을 받을 수 있는 종신연금형과
일정기간 동안만 연금을 받는 확정연금형
살아있는 동안 연금을 받다가 사망시 유가족에게 목돈을 물려주는 상속연금형이 있습니다

이중에 가장 많이 가입을 하고 있는 것은 본인이 사망시까지
계속 연금을 받는 종신형입니다

변액연금보험이란?

연금보험이랑 동일하지만 한가지 다른 점이 있다면
나의 보험료 일부를 보험사가 대신 펀드나 주식,채권등에 투자를 해서 투자결과에 따라
나중에 받는 보험금의 규모가 달라집니다

한마디로 내 보험료 일부를 전문가에게 맞겨서 투자한다 라고 보면 됩니다
보험의 보장만으로 만족하지 못하고 투자기능까지 원하는 
사람들을 위해 만들어진 상품입니다

변액연금보험 단점은..
그동안 보험회사 주주가 떠안았던 투자리스크를 가입자도 짊어져야 합니다..
펀드나 주식에 투자를 했다고 모두 + 되서 오는게 아니라는 말입니다

메스컴 보시면 펀드나 주식으로 원금날린 사람들 소식 종종 나오듯이..
전문가라도 예외는 아닌데 다만 일반인 보다는 위험이 덜하다는 거지요
연금개시시점(연금받는 시기)까지 계약이 유지된다면 원금보장이 되는게 특징입니다

하나로 정리하자면 보험회사가 돈 따면 내가 받는 돈도 + 이고
보험회사가 돈 잃으면 내가 받는 돈도 - 이라는거.. 이런 문제로 안정적이지 안다는 단점이 있습니다
아주 나쁘게 보면 보험회사가 내 노후생활 자금으로 돈놀음..ㅋㅋ
                                    

역량있는 전문의 조언을 받아 신중히 선택
연금보험은 본인 노후를 대비한 재테크이기 때문에 일반 보험처럼
그냥 상담원에 전화해서 가입하시면 안되고
기본적으로 변액보험판매사 자격을 갖춘 전문 상담가를 통해서 가입하는게 권해드립니다

변액보험 내 펀드는 장의 흐름에 따라 혼합형, 채권형 등으로 갈아탈 수 있기 때문에 펀드 변경 등에 대해 도움을 줄 수 있는
전문설계사의 조언과 장기적인 계획하에 선택을 하시는게 좋습니다

연금보험/변액연금 전문으로 상담해주고 비교, 설계까지 해주는 
보험 견적 비교 사이트 두곳 링크해드릴게요 유용하게 활용하세요 [연금비교넷] [보험비교몰]

변액이라는 단어가 붙어 있는 보험이 4가지가 더 있습니다
변액종신보험 /변액CI보험 /적립형 변액유니버셜보험 /보장형 변액유니버셜보험 이 있습니다

변액종신보험은 고객이 사망할 때 지급하는 사망보험금이 
투자실적에 따라 달라지는 보험이고

변액CI보험은 치명적 질병이 걸리거나 치명적 질병으로 사망시 받는 보험금 규모가
주식이나 채권 운영실적에 따라 달라집니다

변액유니버셜보함은 변액연금보험과 거의 같은데 다른점은
보험료 중도인출이나 보험료 추가 입금이 가능하다는게 다른점입니다

연금보험 가입요령

                                      

              
목적에 맞게 상품 선택하기
연금보험은 크게 3가지로 보면 됩니다

1 일반연금보험
2 변액연금보험
3 연금저축보험

가입자 목적에 따라서 선택해야 하는 상품이 다른데요
노후자금마련이 주목적이라면 일반연금과 변액연금보험이 적합하고
소득공제가 목적이라면 연금저축보험이 적합합니다

일반연금과 변액연금보험은 위에서 설명드렸구요
저축연금은 연간 최고 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있어
근로소득자가 가입하기에 적합합니다


이미 가입한 기존의 개인연금저축보험은 유지
2000년 전에 가입한 개인연금저축은 연금을 받을 때에 세금을 내지 않기 때문에
연금저축보다 유리합니다
따라서 이미 가입한 기존의 개인연금저축은 해약하지 말고 그대로 유지하는 것이 좋습니다


우량한 금융기관을 선택
연금저축은 금융기관간의 계약이전이 가능하지만
가입시에 재무건정성이 우량한 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다


연금보험 보장금액 얼마로 해야 적당할까?
은퇴후 생활비는 얼마나 들어갈지 부터 알아야 연금설계가 수월합니다
그래야 보장금액을 산정할 수 있기 때문이죠

무작정 이정도면 노후생활로 충분하겠지 보다는
기본생활비에 들어가는 주택관리비,식료품비,여행경비,차량유지비등을
물가상승까지 계산해야 합니다


세제해톅 및 중도해지시 불이익이 있는지 알기
연금보험은 10년이상 유지시 이자소득세(비과세)가면 제되어
추후에 연금소득세 없이 연금을 종신토록 수령할 수 있고

연금저축의 경우 연 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있는 대신
중도해약시 여지껏 받은 세제혜택을 모두 토해내야하고
연금개시 후에 연금을 일시금으로 받을 때는연금소득세를 물어야 하는
단점? 불이익이 있습니다


특약을 적절히 활용하면 연금과 위험보장 동시에 받을 수 있습니다
나이가 들수록 질병과 사망위험이 높아지므로
사망보장 및 질병보장의 보험이 따로 있지 않다면 연금/변액보험에 추가할 수 있습니다


연금보험은 빨리 가입할 수록 좋습니다
종신보험의 경우는 늦게 가입할 수록 보험료는 적게 내고 
보험금은받을 시기가 가까워서 늦게 가입해도 유리한 면이 있는데
연금보험은 이율이 복리로 붙기 때문에 가능한 빨리 가입하는것이 좋습니다