[보험료 절약 방법] 보험료가 너무 비싸거나 많이 나올때 이렇게 하세요
2011. 3. 25. 23:09ㆍ보험정보/기타보험이야기
보험료가 너무 비싸거나 많이 나온다면 보험료 절약 방법 으로 보험료 줄이는 방법 리뷰할까 합니다
갑자스럽게 질병과 재난을 만나면 기껏 모은 돈을 다 써버리게 되고
어려움이 지나간 뒤에도 돈이 없으니 안정적인 삶을 살기 힘들기 때문에
적은 돈으로 이런 위험에 대비하기 위해서
우리는 보험에 가입하게 됩니다
그러나..보험을 가입하다 보면 이것 저것 다 필요해 보이고
최고 몇 억 원 보장이란 말에 혹해서 덕컥 가입해버리면 월 보험료가 하늘을 찌르게 됩니다
물론 가능한 많은 위험에 대비하면 좋겠지만..
우리에겐 소득대비라는 한정된 금액이 있기 때문에
반드시 필요한,자주 발생되는 위험에 대비해서 가입을 해야겠죠
여러 위험에 대해서
보험을 많이 들어놨는데 아무 일도 안생기면 괜히 저축만 그만큼 못하게 된 결과이고
그래서 보장에 필요한 적절한 수준의 보험료를 내는 것이 중요합니다
보험료는 일반적인 가정의 월수입을 기준으로 할 때
평균 8% 최대 10%까지 정하는게 정당하다고 보면 됩니다
보험사에서는 보험료를 올리기 위해서 가입자들을 유혹할 군침도는 말을 개발하고 있기 때문에
모든 질병에 대비 하세요,최고 몇 억 원 보장 등 보험사의 말에 현혹되면 안됩니다
실제로 몇 억을 주는 보장은 사망에 관련된 보장인데요
자세히 보면 함정이 있습니다..
재해 사망시와 질병사망시 라는 조건이 붙어 있기 때문인데
사망확률중 가장 낮은 것이 재해와 질병사망입니다
내가 보험에 드는 이유는 로또에 당첨되기 위한게 아니라
위험에 대한 적절한 보장을 위한 것이라는 것을 다시 한번 되새겨야 합니다
보험료가 너무 비싸거나 많이 나온다면 보험료 줄이는 방법 첫번째
1 보험 가입은 많은 보험 비교가 가능한 보험비교사이트 이용
첫번째는 가능한 많은 보험을 비교할 수있는 보험비교사이트를 이용하는 겁니다
보험광고나 특정업체에 문의를 하게 되면 자기네 상품이 최고라는 말만 하겠죠?
그러므로 공정한 정보를 얻기란 쉽지가 않습니다
특히 홈쇼핑의 경우는 엄청난 광고비를 뽑기 위해서
과장 광고를 많이 하기도 하고 적장 중요한 내용은 깨알 같이 쓰거나 맨 마지막에서야
따발총같이 말하기도 합니다
그래서 한 사이트에 국내 많은 보험이 등록되어 있는 보험비교사이트를 통해서
가능한 많은 보험을 비교를 해보는 것이 좋습니다
클릭 한번으로 보험정보 탐색에서 비교와 설계 계약체결까지
모든 것을 한번에 알아볼 수 있구요
비교신청 자료를 메일로 받아 천천히 신중하게 알아볼 수있으니
생소한 보험용어로 판단력이 흐려지거나 식은땀을 흘리지 않아도됩니다
거기다 첫회 보험료 50%를 할인해주고 있고
한 사이트에서 많은 보험사가 경쟁을 하고 있기 때문에 10% 정도의
가격 거품도 줄일 수 있습니다
많은 비교사이트가 생겨났지만 대표적인 사이트 한 곳만 추려서 링크해드리겠습니다
[보험닷컴] 첫달 보험료 50% 할인해주고 있습니다
2 순수보장형과 만기환급형
순수보장형으로 하면 보험료가 부담이 없어 좋은데 그대로 보험료가 소멸이 되는 것이고
만기환급형으로 하면 나중에 돌려받으니 좋긴한데 보험료가 부담스럽고 ..
그래도 나중에 받는 것이 좋을까요?
많은 보험사들이 만기환급형으로 가입을 하면 나중에 일부에서 전액 돌려받으니
노후대비로써도 좋다는 식으로 말을 합니다
하지만 천만에요..
만기환급형에는 큰 문제가 있습니다
바로 "화페가치 하락"에 대한 문제인데요
예를들어 80세 까지 만기를 잡았다고 가정을 합시다..
그럼 30대에 가입했다면 50년 후에 환급을 받는 것이고
만기를 더 길게 잡았다면 60~70% 년 후에다 받게 되는 것이죠
그럼 내가 부은 돈이 50년 전의 화페가치 그대로일까요?
아니겠죠? 연 평균 물가상승이 4% 정도 되니
해마다 만기환급금의 가치가 줄어드는 것은 당연합니다
20년 전의 짜장면 값이 천원이었다 치고 20년 후에 사먹을려고 장롱속 깊히 천원을
넣어 놨다가 20년 후인 지금의 4천원짜리 짜장면은 못사먹겠죠?
근데 50년 후라면...돈이 아니라 휴지조각이 되는겁니다
그래서 보험은 가능한 순수보장형으로 해야 보험료도 줄이고
만기환급 시점에 황당해서 쓰러지는 일이 없겠죠..
3 암보험 비갱신형과 갱신형
세월이 흐르고 물가가 오르면 의료비 역시 오릅니다
의료비가 오르니 보험사는 3~5년에 한번씩 보험을 갱신해서 보험료를 올리게 됩니다
이를 갱신형이라하고 세월이 흘러도 보험료를 올리지 않는 보험을
비갱신형이라 합니다
많은 보험들이 갱신형인 반면 암보험의 경우 비갱신형이 상당히 많이 있습니다
그러니 당연히 비갱신형으로 해야 보험료를 줄일 수 있겠죠?
4 암보험 정액보상 vs 실손보상
실손보험은 손해보험에서만 팬매를 하였지만 지금은 두 업체에서
모두 같은 옵션을 갖추고 있는 곳이 많이 있습니다
정액보상은 예를들어 암보험 가입시 8천만원의 보험금을 받겠다 설정을 하면
나중에 암에 걸렸을때 설정한 8천만원 모두 받는 것이고
실손 보상은 실제 치료에 들어간 비용만 보상을 받는 것입니다
암보험 정액보상 특징
1 여러 보험사에 암보험을 들어도 각 보험사에
설정한 정액보상금 모두를 지급받을 수 있습니다 (중복보상가능)
2 암보험 정액보상은 의사가 "암입니다" 라고 했을 때 (암진단시) 설정된 금액 모두를 일시에 지급받고
입원,수술,경비,요양 등에 알아서 쓰면 되지만
딱 한번의 암에 대해서 보험금이 지급됩니다
암보험 실손보상 특징
1 암진단시 보험증서에 설정된 암진단금(정액보상보다 상당히 적음) 을 지급받고
입원할때 입원비, 수술할때 수술비,요양할때 요양비등 모두
따로 따로 지급 요청을 해서 보험금을 받게 됩니다
귀찬긴 하지만.. 정액보상과는 달리 암이 몇번이고 재발해도 계속해서 보장이 되어서
재발확률이 많은 암에 대비하긴 좋습니다
2 실손보상은 중복보상이 되질 않습니다
여러개의 암보험에 가입했더라도 치료한 금액만큼 가입된 보험의 한도 내에서만
비례보상이 됩니다
비례보상이란..
3개의 암보험에 실손으로 최대 한도 6천만원에 각 각 가입을 했고 암으로 6천만원을 썻다면
정액보상처럼 3개의 보험사에서 6천만원씩 지급 받는 것이 아니고
3개의 보험회사에서 각 각 2천만원씩 분담을 해서 지급해줍니다
그러므로..실손으로 여러개의 동일한 보장이 가입되어 있다면
그만큼 보험료를 버리고 있는 것이니
실손보장의 보험료를 드실땐 중복보상은 반드시 피해야 합니다
5 만기는 적당하게
요즘 보험 만기가 100세 까지 나와 있고 보험사에서는 가능한 길게 잡으라고 하는데..
물론 가능한 길게 잡으면 좋지만
길게 잡을수록 보험료는 올라가기 때문에 적당한 만기를 설정을 해야야 합니다
보험료 때문에 만기를 줄인다는 것 역시 말이 안되지만
적당한 만기로 보험료를 아끼는 쎈스 또한 필요합니다
예를들어 100세까지 생존확률이 얼마나 될까요?
남자 평균 수명이 80세 라고 조사가 되었는데 그렇다면 대부분의 남성들이
90세 전에 사망을 한다는 것이고
100세까지의 만기는 보험료만 올리는 결과가 되겠죠
또 90~100세 에서는 워낙 체력이 허약해서 암과 같은 중대 수술이 안되는 경우가 많습니다
그러니 최대 90세 정도 적당한 만기로 보험사 보험료 올려주는 일은
피해야 겠습니다
6 보험료 납입은 가장 길게
수십년에 걸처 낼 보험료를 귀찬다고 한번에 내시는 통큰 가입자 분들 간혹 계십니다
돈 있을 때 미리 내버려야 한다는 보험사의 말에 현혹되어 그런 경우도 있는데요..
누구좋으라구요..보험사에 유리할 뿐입니다
보험료 납입시기는 가능한 길게 설정해서 월 보험료 낮추시는게 유리합니다
6 번까지 참고하시면 어느정도 보험료를 줄일 수 있습니다
6 번까지 참고한 결과를 보면
1 보험비교사이트로 공정한 정보를 얻어 유리한 상품에 가입하고 첫회보험료 50%와 평균 10% 보험료도 줄이고
2 순수보장형으로 보험료 줄이고 만기환급형으로 했다가 나중에 한푼도 못받는 불상사 피했고
3 비갱신형으로 보험료 줄이고
4 실손보상은 중복보상 안된다는 것 알았으니 역시 보험료 줄이고
6 쓸때 없는 만기 줄여 보험료 줄이고
7 납입시기 길게해서 월 보험료 줄이고
두번째 전문가의 도움을 받자 보험리모델링
멋모르고 가입한 예전의 보험들을 진단해서 낭비되는 보험료를 찾아 없애고
부족한 부분을 보안하는 것이 모험 리모델링입니다
보험료를 줄이는 것 외에 적은 보험료로 많은 보장과 혜택을 받기 위함이죠
보험사들은 쉬운말을 억지로 어려운말로 설명해 일반인들이
보험을 이해하기 쉽지 않은 부분도 많습니다
이는 가입자에게 설명할 능력이 없어서 보단
가입자가 유리하게 가입하는것을 막기 위함이지요..
보험이라는 것은 이처럼 함정도 많고 한번
가입으로 최대 100년 까지 보장 받는 인생의 최장기 계약이기 때문에
반드시 계약하기 전에 어느정도의 공부가 필요한게 사실입니다
하지만 공부해도 전문가들 이상으론 보험을 파악하긴 힘드므로
말 많고 탈많은 인생 최장기 보험가입에 도움을 받는 것입니다
전문가의 도움 받을 때의 장점
○ 아무리 조사하고 공부해도 제대로 가입한거 맞나?
라는 찜찜함이 남아 있지만 전문가의 설계가 있다면 최소의 보험료로 최대의 보장을 받을 수 있어
100년 계약에 더이상 신경을 안써도 됩니다
○ 현제 내 보험에서 쓸대 없이 들어간 보장이나 낭비되는 보험료가 있는지 또 소득에 비해서 보험료 지출이 높을 때
전문가가 통해서 나의 보험들을 리모델링 하여 20%~30% 정도의 보험료를 줄일 수 있습니다
○ 무작정 가입한 보험에서 낭비되는 보험료들 절약해서 다른 보험료도 낼수도 있고
보장내용도 보험료와 비교하여 상당히 폭 넓은 상품을 선택할 수 있습니다