2011. 4. 2. 01:34ㆍ보험정보/태아보험
태아보험은 가입시기를 놓치면 산모나 태아에 아주 작은 문제에도 가입이 어렵기 때문에
예비 부모님들이 많이 궁궁해 하시는 태아보험 가입시기와
저렴하게 가입하는 방법 알려드릴까 합니다
보험중에 가장 만족도가 높은 보험을 조사해보면
태아보험과 의료실비 보험이 있습니다
특히 그중에 태아보험이 보험만족도 1위라는데 이유를 살펴보면..
신생아들은 성인과 다르게 면역력이 약해서 감기같은 사소한 바이러스에 쉽게 감염되기 때문에
병원을 자주 방문하고 있었고 그만큼 보험료를 많이 받았고 있었습니다
우리가 보험 들기 전에 한가지 필수로 따지는 것이 있죠..
적은 보험료로 가능한 많은 혜택받기..
그 것이 바로 의료실비보험과 태아보험이더군요 ㅎ
설명에 앞서서 태아보험 많이들 생소해 하시는 관계로
태아보험이 어떤 보장을 해주고 있는지 어떤 위험에 필요한 것인지 잠시 집고 넘어가겠습니다
이 태아보험은 출산직후 자녀에게 발생할수 있는 선천이상질병과 인큐베이터 비용 그리고
신체마비,저체중아등의 보장과
자녀가 더 성장해 자라면서 발생하는 각종 질병 및 재해,사고,암에
보장을 해주고 있습니다
그리고 많은 분들이 태아보험과 어린이 보험을 헷갈려 하시는데..
태아보험과 어린이 보험의 차이는 서로 보험이 따로 있는 것이 아니라 어린이 보험을
태아때부터 들게되는것이 태아보험입니다
어린이 보험을 태아때 부터 들게되므로 태아때 발생할 수 있는
선천이상,신생아 관련 질환,인큐베이터 비용등이 추가 되었죠
● 태아보험은 어린이 보험에 태아특약이 추가된 형태
● 선천이상질병,인큐베이터등을 제외하고 생기는 질병 상해는 모두 어린이보험내역으로 보장받음
이렇게 해서...태아보험을 가입하면
어린이 시점을 벗어나는 나이인 15세나 성인이 되는 나이인 20세 까지 보장을 받을 수 있구요
출산 이후 3년이 지나면 필요 없는 태아특약을 따로 해지해서
보험료를 줄일 수 있습니다
태아를 떠나서
일반인도 아프거나 약을 지어 먹었으면 다른 보험들도 가입하기 어려운거 아시죠?
하물며 앞서 말씀드린대로 신생아는 면력력이 유난히 약해서 쉽게 바이러스에 감염된다고 했는데요..
신생아의 보험가입 기준은 태아보험보다 훨씬 까다롭습니다
아이가 아프지 않은 상황에서는 가입하는데 전혀 문제가 없지만 ..
아이들은 면역력이 약해서 흔하게 걸리는게 감기기 때문에 감기로 병원에서 처방전으로 약을
지어 먹었으면 1~3개월 까지 보험가입을 할 수 없게 됩니다
또 조산으로 아이가 태어났다면 3년동안 보험가입을 하기 어렵고
의사의 환치소견서를 원하는 보험사도 있기 때문에 이러한 위험이 전혀 없는 시기인 태아때 가입하는게 가장 좋습니다
그리고 시험관아기,인공수정아기 배란유도제로 임신한 경우등과 쌍둥이 임신의 경우는
임신중에는 보험사에서 가입이 제한되거나 거절되는 경우가 많기 때문에
어쩔 수 없이 태어난 다음에 가입하는 경우도 많이 계십니다,,
● 아이가 태어나면 보험 가입이 어려우니 태아의 성장이 시작되는 시기인 16주부터 가입하는 것이 좋구요
산부인과의 정확한 태아의 상태를 확인 가능한 23주를 넘겨서 가입하면 위험할 수 있습니다
| 태아보험의 보장 범위 간혹 태아보험에서 제왕절개나 출산후 산모의 질병까지 보장받을수 있다고 잘못알고계신 분들이 계신대요 태아보험은 산모에 대해서는 보장하지 않고 순수하게 태아으 출생시 발생될 수 있는 조산 및 선천이성 그리고 출산과정의 질병간염 및 출생후 발생될수 있는 질병 및 상해에 대해서 보장받을 수 있습니다 태아의 보장내용중 인큐베이터에 입원하여 필요로 한느 입원비와 치료비보장, 출산후 발견되어지는 선천성이상증상 선천성질환은 심장판막증,심장의 심실, 심방중격결손증 항문 페쇄,장페쇄,질페쇄,유문협착,구순구개열 다지증,잠복고환등 |
요세.. 태아보험 뿐만 아니라 대부분의 보험이 100세까지 보장해주고 있습니다
과연 100년 후까지 보장을 받아야 좋은걸까여?
의료실비나 암보험의 경우는 최소 만기인 70세까지 하게되면
만기가 끝나는 70세 부터는 질병이나 사망위험이 높아서 어떤 보험도 가입을 안해주는데
그래서 소득이 없는 나이에 귀하고 귀한 재산을 병원비로 까먹기도 하고
미처 노후대비를 못하신 분들을 의료비혜택을 포기까지 해야 합니다
그래서 암보험이나 의료실비보험은 가능한 만기를 길게 잡는게
유리한데 태아보험의 경우는 조금 다릅니다
어린이가 20세가 되면 성인이 겪는 질병이 대부분이기 때문에
태아보험 만기는 어린이가 성인이 되는 20세쯤으로 설정해서 성인이 주로 겪는 질병에 대비해
의료실비보험으로 바꿔타는게 좋고 의료실비 보험 가입이 되는 나이인 15세까지로 만기를 설정하는 것도
좋은 방법이겠죠
방금 말했듯이 나이가 많은 분이라면 가능한 만기를 길게 잡아야지만
요즘은 5년이면 강산이 변하는데 ..
이제 태어날 아이를 100년동안 미리 보험을 들어 논다는게 좀 황당합니다
아이가 성인이 되는 시점에서는 새로운 질병도 많이 생길거고
암이나 여러 질병,수술 특약에 가입을 해놨는데 세월이 흘러
현제 이런 중대질병들이 의료기술 발달로 수술 없이도 완치가 된다면?
중대질병에 대한 수술 보험료를 수십년 내었지만
보장을 못받게 되는겁니다..
그렇다고 보험금 타자고 수술 안해도 되는걸 칼로 배를 쨀 수는 없잖습니까..;;
지금 이런경우로 보험금 못받는 분들이 많습니다
예전에는 반드시 수술을 해야 했지만 요즘은 수술 없이 레이저로 하던가 약물로 치료가 가능해서
수술비 특약 가입해서 비싼 보험료 내놨더니..써먹지도 못한다는 거죠..
● 15~20세 후 보험을 해지하거나 의료실비로 바꿔타야하니
만기는 15~20 세 까지로만 하셔서 보험료도 확 줄이시고 더 실속 있는 보험으로 바꿔타세요
알고보면 쉬운 말인데도
굳이 어려운 말을 쓰는 보험사 덕분에 가뜩이나 생소한 보험 더 어렵게 느껴지고
보험사의 함정에 빠지기 쉽습니다.
그런 이유로 요즘은 정말 많은 블로거와 까페 운영자들이 보험 가입요령이나
필수체크사항을 정리해주시고 있는데
보험 리뷰를 하시는 수많은 블로거 및 까페운영자들이 공통적으로 말하는
보험 가입시 실제 보험료를 줄이는 태아보험 가입 요령과
보험 비교사이트를 활용 하는 방법 알려드릴까 합니다
보험비교사이트 활용
보험사마다, 상품마다 보장내용이나 가격이 제각각 이기 때문에
가능한 많은 보험을 비교하고 가입하실텐데요
보험비교사이트를 이용하면 여러 곳을 돌아다니지 않고도
한 사이트 내에서 국내 대부분의 보험을 비교할 수 있습니다
한군데서 알아볼 수 있는 편안함 이외에도..
많은 업체들이 경쟁을 하고 있기 때문에 평균적으로 10% 저렴하게 가입도 가능하고
비교신청 기능을 이용해서 보험 특징들을 메일로 받아
살펴 볼 수도 있습니다
대표적으로 가장 많이 이용하는 사이트 주소 걸어드릴게요
[보험몰] 첫달 보험료 50%를 할인해주고 있습니다
보험가입에 정말 유용한 사이트니 참고하시면 도움이 될겁니다
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순수보장형으로 하면 보험료가 부담이 없어 좋은데 그대로 보험료가 소멸이 되는 것이고
만기환급형으로 하면 나중에 돌려받으니 좋긴한데 보험료가 부담스럽고 ..
그래도 나중에 받는 것이 좋을까요?
많은 보험사들이 만기환급형으로 가입을 하면 나중에 일부에서 전액 돌려받으니
노후대비로써도 좋다는 식으로 말을 합니다 하지만 천만에요..
만기환급형에는 큰 문제가 있습니다
바로 "화페가치 하락"에 대한 문제인데요
예를들어 80세 까지 만기를 잡았다고 가정을 합시다..그럼 30대에 가입했다면 50년 후에 환급을 받는 것이고
만기를 더 길게 잡았다면 60~70 년 후에나 받게 되는 것이죠
그럼 내가 부은 돈이 50년 전의 화페가치 그대로일까요? 아니겠죠? 연 평균 물가상승이 4% 정도 되니
해마다 만기환급금의 가치가 줄어드는 것은 당연합니다
20년 전의 짜장면 값이 천원이었다 치고 20년 후에 사먹을려고 장롱속 깊히 천원을
넣어 놨다가 20년 후인 지금의 4천원짜리 짜장면은 못사먹겠죠?
그러니 태아보험 만기 기간인 20세 까지만 하더라도 이미 60% 의 금액이 사라진 셈이죠..
● 보험사는 은행이 아니므로 화페가치 반여잉 안되어서 장롱 속에 돈을 넣어 둔 것이랑 같습니다
그래서 보험은 가능한 순수보장형으로 해야 보험료도 줄이고
만기환급 시점에 황당해서 쓰러지는 일이 없겠죠..
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수십년에 걸처 낼 보험료를 귀찬다고 한번에 내시는분들 없으시겠죠? 보험사에서는 돈있을때 미리 납부하는게 좋다고
하지만 ㅋ 글쎄요..그렇게 따지면 세금도 평생치 미리 내버리면 편할텐데요..?
간혹 한방에 납부하는 통큰 가입자분들 계시지만..납입기간은 가능한 길게 설정해서 월 보험료 낮추시는게 유리합니다
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좋은 보험이란 무조건 높은 금액의 보장이 아니라 적은 보험료로 많은 보장 혜택을 받는 것입니다
힘들 때 힘이 될거라고 가입한 보험이 지출이 크다면 365일 힘이 들겠죠..
그래서 본인 소득에 맞춰 보장금액을 정하고 보험료를 산출해야 합니다
선천성 이상에 대한 보장
신생아가 태어나면 염색체 이상이나 언청이,기타 외모기형 또는 내장기관의 기형이 발생하는 경우가 있습니다
어떤 아기에게나 일어날 수 있는 문제이기 때문에 선천성 질병은 일반 질병과 달리 취급되는
질병이기 때문에 선청성에 관한 보장이 없는 태아보험을 선택하지 않도록 주위하시구요
또한 선천성 질병의 경우 엄마의 뱃속에 있을 때는 검사의 정확도가 상당히 떨어지므로 거의
출산 후 2차 검사에서 발견됩니다
주산기 질환 보장
출산 전후의 시기(임신 29주부터 출생후 1주일) 이시기는 모체와 태아,신생아의 특이한 생리현상이
나타날 수 있으며 이시기를 주산기라고 합니다
주산기질환 보장은 보험에서 "입원의료비특약" 과 "주산기질환 특약" 에서 보장해주고 있습니다
손해보험사의 입원의료비 특약과 생명보험사의 입원특약에서 기본적으로 주산기 질환 입원에 대한
보장을 해주고 있습니다
주산기질환 특약은 주산기질환으로 입원시 추가로 보상을 하구요 금액은 대부분이 1만원입니다
입원의료비특약 또는 입원특약에서 보상을 해줍니다
저체중아 인큐베이터 보장
보통 2.5키로 미만의로 태어날 경우 인큐베이터 비용을 지원해줍니다 출산 전에만 가입이 가능하고
조산으로 인한 인큐베이터 입원이 지원됩니다 정상적으로 분만은 했지만 내,외부적 요인으로 인한 바이러스
감염에 의한 부분,선천성 이상으로 외부와 일시적으로 단절시키기 위한
인쿠베이터 입원도 가능한지 꼭 체크하셔야 합니다
쌍둥이일 경우
대부분의 보험사들이 쌍둥이의 태아보험 가입을 거부하고 있는데요 동양생명과 흥국생명, 신한생명만이
쌍둥이 태아보험을 가입해주고 있습니다만.. 쌍둥이일 경우 먼저 태어난 첫번째 아이만 보장해주고 있습니다
왜 쌍둥이는 보장을 안해주냐고 제 나름대로 지인에게 물어봤는데요..
쌍둥이는 샴쌍둥이의 가능성이 높고.. 일반 임신보다 유산되기 쉽고 조산의 위험이 커서 미숙아로
나오는 경우가 많아 주산기 사망률이 높아서 그렇다고 하네요..나참..
배란유도제를 사용한 경우
상당수 보험회사는 이 경우 태아 건강에 영향을 미칠 수 있다는 사유로 보험 가입을 받아주지 않는다고 합니다
("배란 유도제는 수정 확률을 높일 뿐 태아의 건강에 전혀 영향을 미치지 않는다고 합니다")
태아보험은 위에서 언급했듯이 어린이 보험도 같이 보장이 되기 때문에
자녀가 자라서 가장 많이 다치는 시기인 어린이 보험의 보장 혜택도 같이 따지셔야 합니다
특히 어린이 때는 각종 질병,사고,학교폭력등으로 걱정이 태산일 시기라 말이죠..
태아보험을 가입하면서 어린이보험 보장 3가지 참고하세요
실제치료비를 보장받는 실손보상 상품
어린이는 활동성이 매우 높고 돌출적인 행동을 많이 해서 상해 위험이 높습니다
특히 상해치료비는 골절이나 타박상으로 인한 통원치료 회수가 많으므로 실제 손해를 보상받는
실손보상 상품이 도움이 됩니다
실제 손해와 관계가 없이 일정 금액을 보상받는 정액보상 상품은 상해보장에 좋지 않습니다
재활치료비를 보상하는 상품
상해로 뼈 ,근육 및 신경을 다친 어린이는 상처를 치료한 것만으로 비용이 지출이 끝나지 않는 때가 많습니다
원래상태로 회복하기 위해서 재활치료에 들어가야 되는 경우 재활치료비가 상당합니다
따라서 가입전에 재활치료비가 보상되는지 확인하세요
단기적인 입원비 보장금액이 높은 상품
어린이 질병치료는 대게 1주일 미만의 단기성 입원으로 끝나는 경우가 많아서
오린이 보험은 단기적인 입원비의 보장금액이 높은 상품으로 고르는게 좋습니다
일부 어린이 보험은 입원 후 4일째부터 보상되므로 어린이가 흔히 걸리는 페렴이나 장염으로 3~4일
입원할 때는 보상을 받지 못하므로 주위하세요